Morar de aluguel é jogar dinheiro no lixo. Será?

Você também não sabe o que fazer a esse respeito?

Certamente essa dúvida persiste há gerações entre muitos brasileiros. Nos cursos e treinamentos que ministro, esse tema sempre foi o ponto alto, também. De agora em diante, porém, essa dúvida será sanada e te encherá de certezas.

Você cresceu ouvindo que “quem mora de aluguel é pobre” e “quem mora de aluguel está jogando dinheiro no lixo”, certo? Errado. Está ansioso pela resposta? Então leia este artigo até o fim.

Vamos considerar sua intenção de financiar o imóvel dos seus sonhos. Você dispõe de R$ 137.000,00 guardados entre reserva financeira e FGTS para dar de entrada, mas o imóvel dos seus sonhos custa R$ 400.000,00. Sendo assim, o valor que precisará financiar são R$ 263.000,00.

Simulação feita portal CEF

Aposto que o gerente comentou, com um sorriso escandaloso no rosto, que pelo Sistema SAC – Sistema de Amortização Constante as prestações vão diminuindo mês a mês. E parou por aí, sem dizer que a prestação somente terá uma redução considerável ao término de mais de 16 anos pagando, ou seja, após 200 meses. Logo, não se iluda com o valor baixinho da última prestação.

Resumindo, você pagará ao banco mais de 2 vezes o valor que pegou emprestado. Comprou um imóvel que vale R$ 400.000,00 e pagou por ele R$ 787.489,56. Parabéns, fez um excelente negócio.

“Ah, mas pelo menos estou morando no que é meu.” Que disse que é seu? Somente será quando for paga a última prestação, daqui a 33 anos. E, olha, nesse tempo todo muita coisa pode acontecer na sua vida financeira.

Quando considera que o imóvel é seu, ele é do banco. Você nada mais é que um inquilino do banco, sendo o aluguel as prestações mensais.

O imóvel é a garantia do financiamento. Se não for cumprido, o banco pode tomar (e toma!) seu imóvel, quando você perderá a entrada que deu, as prestações pagas, ficará sem o imóvel, com o nome negativado e ainda com uma dívida no banco, pois o valor do leilão dificilmente cobrirá o saldo devedor.

Vale a pena morar de aluguel?

Vou provar que sim. Para morar nesse mesmo imóvel de R$ 400.000,00, você pagará no máximo o valor de R$ 2.000,00 pelo aluguel (que equivale a não mais que 0,5% do valor do imóvel). Mas, nos dias atuais, pagará bem menos, cerca de R$ 1.700,00. Com a prestação inicial do financiamento de R$ 2.974,10 e o aluguel de R$ 1.700,00, a diferença entre eles é de R$ 1.274,10.

Agora, faça o seguinte. Aplique o valor de entrada do financiamento (R$ 137.000,00) e a diferença do aluguel (R$ 1.274,00) mensalmente num investimento seguro conhecido por todos, o Tesouro Direito + IPCA, por 360 meses; você terá em mãos R$ 2.536.994,77. No total você investiu R$ 595.640,00 e seu dinheiro cresceu 4,26 vezes, num prazo menor que o financiamento, possibilitando a compra de seu imóvel à vista em, no máximo, 10 anos. Isso é colocar os juros para trabalhar a seu favor.

Agora, mais um cálculo para você. Sabe quanto rende em média esses R$ 2.5636,77 mensalmente? Ele te dará um rendimento mensal aproximado de R$ 20.295,95. Você tem um salário ou aposentadoria assim hoje? Dá para morar de aluguel onde bem entender não é mesmo?

Bom, agora preciso finalizar este artigo perguntando qual a sua escolha. Você prefere morar de aluguel ou financiar?

Por: Marcelo Segredo – Consultor Financeiro ECC Betel